SAT revela cuáles depósitos bancarios investiga y cuáles no: así puedes evitar auditorías

Si recibes dinero en tu cuenta bancaria, es importante que sepas que el SAT tiene la facultad de investigar ciertos depósitos en efectivo. Pero no todos los movimientos son reportados: hay una diferencia clave entre el efectivo y las transferencias electrónicas. Te explicamos qué montos activan las alertas fiscales y qué palabras debes evitar usar en tus transferencias para no tener problemas.

¿A partir de qué monto el SAT investiga tus depósitos?

Las instituciones bancarias están obligadas a reportar al SAT todos los depósitos en efectivo que superen los 15 mil pesos mensuales. Este reporte se hace de manera electrónica a través de la Declaración Mensual de Depósitos en Efectivo, que los bancos deben entregar a más tardar el día 10 del mes siguiente.

Los depósitos que entran en esta revisión son:

• Depósitos en efectivo en moneda nacional
• Depósitos a nombre de personas físicas
• Depósitos mediante cheques de caja

Transferencias electrónicas: estas no se reportan al SAT

Aquí viene la buena noticia. Las transferencias electrónicas, ya sea por SPEI o TEF, no se consideran depósitos en efectivo. Esto significa que puedes recibir transferencias mayores a 15 mil pesos sin que el banco las reporte directamente al SAT.

Esta distinción es importante porque muchas personas creen que cualquier movimiento superior a esa cantidad genera una alerta fiscal, cuando en realidad solo aplica para el dinero en efectivo.

Palabras que debes evitar en el concepto de tus transferencias

Aunque las transferencias electrónicas no se reportan automáticamente, el concepto que escribes sí puede generarte problemas. Un ejemplo común es usar la palabra “donativo”.

El SAT ha detectado que algunos contribuyentes utilizan este término para evadir impuestos. Aunque los donativos entre familiares directos están exentos si no superan los 100 mil pesos anuales, usar esta palabra de forma indiscriminada puede provocar:

• Auditorías fiscales
• Multas económicas
• Problemas legales

Conceptos seguros para tus transferencias bancarias

Para evitar complicaciones con la autoridad fiscal, lo mejor es nunca dejar vacío el campo de concepto y usar términos claros que describan el movimiento real. Algunas opciones recomendadas son:

• Compra de alimentos
• Pago de servicios
• Pago de renta
• Depósito de ahorro
• Préstamo personal

Estos conceptos facilitan cualquier revisión y demuestran que tus transacciones son transparentes y acordes a la ley.

¿Qué pasa si el SAT detecta inconsistencias?

Si la autoridad fiscal detecta que tus depósitos en efectivo no coinciden con tus ingresos declarados, puede iniciar una auditoría para verificar el origen del dinero. Por eso es fundamental mantener un registro ordenado de tus movimientos bancarios y, si tienes dudas sobre tu situación fiscal, consultar directamente en el portal del SAT o con un contador.