SAT confirma vigilancia reforzada sobre tandas: así pueden multarte o bloquearte la cuenta si superas este monto

Si participas en una tanda, es momento de poner atención. El SAT anunció que reforzó la supervisión sobre estos esquemas de ahorro informal y ahora los depósitos superiores a 15 mil pesos que no puedan justificarse podrían derivar en multas, requerimientos o incluso el bloqueo temporal de tu cuenta bancaria. Te explicamos qué cambia y cómo protegerte.

¿Qué anunció el SAT sobre las tandas?

La autoridad fiscal informó que incrementó la vigilancia sobre las tandas y otros métodos de ahorro entre particulares. El objetivo es detectar recursos que no estén reportados al fisco y reducir el flujo de dinero sin respaldo documental.

Es importante aclarar que las tandas no están prohibidas. Lo que cambia es que ahora los movimientos bancarios relacionados con estos esquemas serán observados con mayor detalle, especialmente cuando involucren transferencias electrónicas o depósitos digitales por montos elevados.

¿Por qué las tandas ahora están en la mira del SAT?

El crecimiento de las transferencias electrónicas y las aplicaciones bancarias facilitó que estos movimientos dejen rastro en el sistema financiero. Antes, muchas tandas se manejaban en efectivo y pasaban desapercibidas, pero hoy la mayoría de los depósitos quedan registrados.

Cuando estos montos no tienen comprobación, pueden interpretarse como ingresos no declarados o movimientos irregulares. Por eso el SAT decidió incluirlos dentro de sus controles fiscales reforzados.

¿A partir de qué monto puedes tener problemas?

Los depósitos que superen los 15 mil pesos y no cuenten con justificación fiscal pueden generar consecuencias como:

• Requerimientos de información por parte del SAT
• Revisiones detalladas de tus ingresos
• Multas económicas
• Bloqueos temporales de cuentas bancarias

El SAT aclaró que el problema no es participar en una tanda, sino no poder demostrar de dónde viene y a dónde va el dinero.

¿Qué puedes hacer para protegerte?

Si participas en tandas o piensas hacerlo, estas acciones pueden ayudarte a evitar problemas con la autoridad fiscal:

• Guarda capturas de pantalla, comprobantes de transferencia y mensajes donde se explique el funcionamiento de la tanda
• Lleva una lista clara de los participantes con fechas y montos aportados
• Evita mover cantidades elevadas sin dejar registro de a qué corresponden
• Si manejas montos altos, considera tener acuerdos por escrito
• Consulta con un contador si tienes dudas sobre cómo respaldar tus movimientos

¿Qué busca el SAT con esta medida?

Según la autoridad, el refuerzo en la vigilancia tiene como objetivo incrementar la transparencia financiera, reducir la economía informal y detectar ingresos que no se estén declarando. El crecimiento de las operaciones digitales, explican, hace necesario un mayor control sobre los movimientos de dinero entre particulares.